SAC vs PRICE: Qual Sistema de Amortização é Melhor para Seu Financiamento Imobiliário?

Introdução

Ao contratar um financiamento imobiliário, uma das decisões mais importantes é escolher entre o sistema SAC (Sistema de Amortização Constante) e o PRICE (Sistema Francês de Amortização). Essa escolha pode impactar significativamente o valor total pago em juros ao longo de 20, 25 ou 30 anos.

Neste guia completo, vamos comparar os dois sistemas, analisar exemplos práticos e ajudá-lo a tomar a melhor decisão para sua situação financeira.

O que é SAC (Sistema de Amortização Constante)?

O SAC é um sistema onde a amortização (redução do principal) é constante ao longo de todo o período do financiamento. Isso significa que você paga a mesma quantidade de principal a cada mês, mas os juros diminuem progressivamente.

Como funciona o SAC?

• Amortização mensal = Valor total do financiamento ÷ Número de meses
• Juros mensais = Saldo devedor × Taxa mensal
• Parcela = Amortização + Juros

Exemplo prático de SAC

Financiamento de R$ 300.000 a 6,5% ao ano por 360 meses (30 anos):

• Amortização mensal: R$ 300.000 ÷ 360 = R$ 833,33
• 1ª parcela: R$ 1.625,00 (R$ 833,33 + R$ 791,67 de juros)
• 180ª parcela: R$ 1.229,17 (R$ 833,33 + R$ 395,84 de juros)
• 360ª parcela: R$ 838,33 (R$ 833,33 + R$ 5,00 de juros)

Vantagens do SAC

• Menor valor total de juros: Você economiza significativamente em juros ao longo do tempo
• Parcelas decrescentes: As parcelas diminuem mês a mês, facilitando o orçamento no futuro
• Melhor para renda crescente: Ideal se você espera aumentos salariais
• Transparência: Fácil de entender e calcular

Desvantagens do SAC

• Primeira parcela mais alta: Pode ser um desafio no início do financiamento
• Requer análise cuidadosa: Bancos analisam sua capacidade de pagar a primeira parcela

O que é PRICE (Sistema Francês de Amortização)?

O PRICE é um sistema onde as parcelas são iguais durante todo o período do financiamento. O valor da parcela é fixo, mas a composição muda: no início, você paga mais juros e menos principal; no final, o inverso.

Como funciona o PRICE?

A fórmula para calcular a parcela PRICE é:

Parcela = P × [i(1+i)^n] / [(1+i)^n - 1]

Onde:

• P = Principal (valor financiado)
• i = Taxa de juros mensal
• n = Número de meses

Exemplo prático de PRICE

Financiamento de R$ 300.000 a 6,5% ao ano por 360 meses (30 anos):

• Parcela fixa: R$ 1.896,20
• 1ª parcela: R$ 1.896,20 (R$ 791,67 de juros + R$ 1.104,53 de principal)
• 180ª parcela: R$ 1.896,20 (R$ 395,84 de juros + R$ 1.500,36 de principal)
• 360ª parcela: R$ 1.896,20 (R$ 5,00 de juros + R$ 1.891,20 de principal)

Vantagens do PRICE

• Parcelas iguais e previsíveis: Facilita o planejamento financeiro
• Melhor para renda fixa: Ideal se sua renda é estável
• Mais fácil de orçar: Você sabe exatamente quanto pagará cada mês

Desvantagens do PRICE

• Maior valor total de juros: Você paga mais juros ao longo do tempo
• Amortização lenta no início: Nos primeiros anos, a maior parte da parcela é juros
• Menos vantajoso financeiramente: Comparado ao SAC, é menos econômico

Comparação Detalhada: SAC vs PRICE

Tabela Comparativa

Exemplo Numérico Completo

Para um financiamento de R$ 300.000 a 6,5% ao ano por 30 anos:

SAC:

• Primeira parcela: R$ 1.625,00
• Última parcela: R$ 838,33
• Total pago: R$ 540.000,00
• Total de juros: R$ 240.000,00

PRICE:

• Todas as parcelas: R$ 1.896,20
• Total pago: R$ 682.632,00
• Total de juros: R$ 382.632,00

Diferença: Com SAC, você economiza R$ 142.632,00 em juros!

Qual Sistema Escolher?

Escolha SAC se:

✅ Você espera aumentos salariais nos próximos anos

✅ Quer economizar o máximo em juros

✅ Consegue pagar uma parcela inicial mais alta

✅ Prefere transparência e cálculos simples

✅ Tem capacidade financeira para a primeira parcela

Escolha PRICE se:

✅ Sua renda é fixa e previsível

✅ Prefere parcelas iguais e previsíveis

✅ Quer facilidade no planejamento mensal

✅ Não consegue pagar uma parcela inicial muito alta

✅ Valoriza a simplicidade e a previsibilidade

Dicas para Negociar Melhor

1. Compare ofertas de diferentes bancos: As taxas variam bastante

2. Considere sua situação financeira: Não apenas o sistema, mas também a taxa oferecida

3. Calcule o total pago: Use nossa calculadora para simular ambos os sistemas

4. Verifique se o banco oferece ambas as opções: Nem todos oferecem SAC

5. Considere refinanciamento futuro: Você pode mudar de sistema depois

Ferramentas para Simular

Use nossa calculadora de financiamento para:

• Comparar SAC vs PRICE em tempo real
• Simular diferentes taxas e prazos
• Ver a tabela completa de amortização
• Calcular o total de juros economizados

Conclusão

Não existe um sistema "melhor" universalmente. A escolha entre SAC e PRICE depende de sua situação financeira, expectativas de renda e preferências pessoais.

SAC economiza mais em juros, mas exige parcelas iniciais mais altas.

PRICE oferece previsibilidade, mas custa mais em juros totais.

Analise sua situação, use nossas ferramentas para simular e tome a decisão que melhor se adequa ao seu perfil financeiro.

Perguntas Frequentes

P: Qual sistema os bancos mais oferecem?

R: PRICE é mais comum, mas SAC está cada vez mais disponível.

P: Posso mudar de SAC para PRICE depois?

R: Sim, mas geralmente envolve custos e renegociação.

P: SAC é sempre melhor que PRICE?

R: Financeiramente sim, mas depende de sua capacidade de pagar parcelas maiores no início.

P: Como calcular a parcela do SAC?

R: Divida o valor total pelo número de meses para obter a amortização, depois adicione os juros.